Test cuestionario de salud financiera - the question form
Preguntas: 15 · 10 minutos
1. ¿Cómo están definidos actualmente tus principales objetivos financieros, como educación, vivienda, jubilación o una compra importante?
Tengo objetivos generales, pero no he asignado montos ni fechas a la mayoría de ellos.
Al menos un objetivo prioritario tiene un monto meta, un plazo y un seguimiento del progreso.
Principalmente respondo a las necesidades financieras a medida que surgen, en lugar de establecer objetivos a largo plazo.
He calculado montos o plazos para algunos objetivos, pero reviso el progreso de manera irregular.
2. ¿Con qué claridad puedes describir tus deudas actuales?
Conozco a los prestamistas y los saldos aproximados, pero no la mayoría de las tasas ni los detalles para liquidar las deudas.
Mantengo actualizados los saldos, las tasas, los pagos mínimos y las fechas de vencimiento, o no tengo deudas pendientes.
Puedo identificar la mayoría de los saldos y montos de pago, aunque tendría que consultar algunos términos.
Tendría que reunir los estados de cuenta antes de poder enumerar varias de las deudas o sus montos.
3. Recibes $500 inesperadamente mientras mantienes varios saldos de crédito. ¿Qué opción se parece más a tu proceso habitual para tomar decisiones?
Mantener el dinero disponible para gastos habituales mientras continúo haciendo únicamente los pagos mínimos obligatorios.
Dividirlo entre un colchón de efectivo y la reducción de deudas, según las obligaciones a corto plazo.
Destinarlo primero al saldo más pequeño porque liquidarlo rápidamente ayudaría a mantener la motivación.
Proteger el efectivo necesario para las próximas facturas y luego destinar el resto a la deuda más costosa; si no tengo deudas, agregarlo a mis reservas.
4. Supón que tus ingresos disminuyeran un 20 % durante dos meses. ¿Qué tan preparado estarías para adaptarte?
Podría reducir los gastos opcionales, pero los menores ingresos consumirían casi toda mi flexibilidad habitual.
En este momento no tengo claro qué gastos podría modificar ni cómo cubriría la diferencia.
Probablemente pediría prestado o usaría crédito y determinaría cómo pagarlo una vez que mis ingresos se recuperaran.
Ya sé qué gastos ajustaría y tengo reservas para cubrir la diferencia restante.
5. ¿Qué afirmación describe mejor los pagos de tus deudas o créditos durante los últimos 12 meses?
Tuve un pago atrasado o estuve a punto de atrasarme, pero lo corregí rápidamente.
Actualmente tengo pagos atrasados, estoy en incumplimiento o estoy lidiando con gestiones de cobranza.
Estuve a punto de atrasarme varias veces o tuve un pago atrasado que permaneció sin resolver durante un tiempo.
No tenía pagos obligatorios de deudas, o todos los pagos obligatorios se realizaron a tiempo.
6. Cuando cambian tus ingresos, las personas que dependen de ti, tu vivienda u otras responsabilidades, ¿qué suele ocurrir con tus medidas de protección financiera?
Reviso los seguros, beneficiarios, contactos de emergencia o documentos esenciales pertinentes y corrijo cualquier carencia.
Por lo general, mantengo las medidas existentes, a menos que un proveedor u otra persona me sugiera revisarlas.
Las reviso después de cambios importantes, aunque los cambios menores podrían no llevarme a actuar.
Actualmente no tengo claro qué coberturas o medidas tengo vigentes.
7. Estás considerando una compra importante que utilizaría gran parte de tu efectivo disponible. ¿Qué influye más en tu decisión?
Si el pago mensual o el precio inmediato parecen asequibles en este momento.
Si el crédito o el efectivo disponibles son suficientes para realizar la compra.
El costo total, el efecto sobre mis reservas y objetivos, y si esperar mejoraría el balance entre beneficios y sacrificios.
Una combinación de la asequibilidad inmediata y un plan para recuperar después parte del dinero.
8. Durante los últimos tres meses, ¿qué solía ocurrir justo antes de que recibieras tu siguiente ingreso?
A veces me faltaba dinero y tenía que posponer una compra o un pago.
Por lo general, me quedaba un pequeño colchón después de los gastos y ahorros planificados.
Por lo general, llegaba casi a cero, pero cubría los gastos obligatorios.
Mantenía un colchón lo suficientemente amplio como para que los cambios habituales en las fechas de cobros o pagos causaran pocas dificultades.
9. ¿Qué descripción representa mejor cómo administras las facturas recurrentes?
Sigo una rutina manual constante y rara vez me sorprende una fecha de vencimiento.
Actúo principalmente cuando recibo recordatorios y, a veces, tengo que reorganizar otros gastos.
Tengo un calendario o sistema automatizado, además de un colchón suficiente en la cuenta para los pagos previstos.
Reviso las fechas de vencimiento a medida que se acercan, aunque a veces me toman por sorpresa.
10. Si hoy dejaran de percibirse todos los ingresos del hogar, ¿durante cuánto tiempo aproximadamente podría el efectivo disponible cubrir los gastos esenciales sin pedir prestado?
Entre una y cuatro semanas aproximadamente.
Tres meses o más.
Menos de una semana.
Entre uno y dos meses aproximadamente.
11. Después de considerar los cargos nuevos y los pagos realizados, ¿qué ha ocurrido con tu deuda total no hipotecaria durante el último año?
En general, ha disminuido de acuerdo con un plan de pago, o se ha mantenido en cero.
Ha aumentado porque los gastos habituales suelen superar el efectivo disponible.
Se ha mantenido aproximadamente igual, ya que los pagos compensan en términos generales los nuevos préstamos.
Ha disminuido en general, aunque el progreso ha sido irregular o no planificado.
12. Durante los últimos seis meses, ¿con qué frecuencia has usado crédito o préstamos para pagar alimentos, servicios públicos u otros gastos esenciales habituales porque no tenías efectivo disponible?
Ocasionalmente, durante uno o dos períodos de dificultades económicas.
Nunca, o solo cuando elegí usar crédito a pesar de tener efectivo disponible para pagarlo.
La mayoría de los meses o de forma continua.
Rara vez, y pagué el monto sin arrastrarlo durante varios meses posteriores.
13. ¿Qué afirmación describe mejor cómo ahorras o inviertes para necesidades que tendrás dentro de más de un año?
Hago aportes periódicos por un monto vinculado a una meta o a un plan que reviso.
Hago aportes ocasionales cuando me sobra dinero en algún mes.
Actualmente no estoy reservando dinero para necesidades posteriores al próximo año.
Hago aportes periódicos, aunque el monto no está claramente vinculado a una meta.
14. ¿Cómo revisas el progreso hacia tus objetivos financieros a largo plazo?
Lo reviso según un calendario planificado y ajusto los aportes, las metas o los plazos cuando es necesario.
Lo reviso varias veces al año, por lo general cuando tomo otra decisión financiera.
Lo reviso principalmente cuando una preocupación o un gasto importante me hace recordar el objetivo.
Lo reviso aproximadamente una vez al año o con menor frecuencia, sin modificar el plan habitualmente.
15. Una reparación necesaria en tu vivienda o vehículo cuesta aproximadamente el equivalente a una semana de tus ingresos netos. ¿Qué respuesta se acerca más a lo que podrías hacer de manera realista?
Pagar con dinero reservado para gastos inesperados y luego reponer ese fondo sin incumplir los compromisos habituales.
Usar crédito o un plan de pagos, con la expectativa general de que mis ingresos futuros cubrirán el gasto.
Usar el efectivo disponible y reducir temporalmente los gastos opcionales, mientras mantengo al día las facturas obligatorias.
Posponer la reparación o aplazar una factura esencial porque en este momento no tengo una fuente de fondos viable.