Test cuestionario: ¿Qué hipoteca es mejor para mí? - the question form
Preguntas: 16 · 10 minutos
1. Una estimación del prestamista muestra que el pago de una hipoteca a 15 años sería considerablemente mayor que el de una a 30 años. ¿Cómo se ajustaría a su presupuesto?
Dejaría muy poca flexibilidad, por lo que preferiría el pago obligatorio más bajo.
Podría pagarlo después de reducir algunos gastos opcionales, pero el margen sería limitado.
Se ajustaría a mi presupuesto y me dejaría un margen mensual razonable después de los gastos esenciales.
Se ajustaría cómodamente a mi presupuesto y me permitiría mantener mis ahorros y otras aportaciones previstas.
2. Una oferta respaldada por el gobierno incluye cargos del programa, seguro o requisitos para la propiedad, pero reduce la barrera inicial. ¿Qué opina de ese equilibrio?
Estoy dispuesto a aceptar esas condiciones si permiten realizar antes una compra que pueda mantener a largo plazo.
Las consideraría después de comparar el costo total con las opciones convencionales de enganche bajo.
Preferiría evitarlas, pero podría reconsiderarlo si las condiciones convencionales son desfavorables.
Preferiría esperar y fortalecer mi solicitud convencional antes que aceptar las condiciones de un programa.
3. ¿Qué perfil crediticio se acerca más a su situación actual?
Puedo documentar mis ingresos, pero mis ahorros limitados o problemas crediticios anteriores podrían restringir las condiciones convencionales.
Quizá reúna los requisitos para un préstamo convencional, pero conservar el efectivo inicial es una prioridad importante.
Tengo buenas opciones convencionales y solo compararía una oferta respaldada por el gobierno si su costo total fuera competitivo.
Tengo un perfil convencional sólido, al menos un 20 % de enganche y prefiero evitar cargos o reglas específicos de programas.
4. ¿Cómo se compara el tiempo que probablemente permanecerá en la vivienda con el período inicial de tasa fija de una ARM?
Tengo un plan definido de vender antes de que termine el período de tasa fija.
Probablemente me mudaré antes de que termine, aunque la fecha podría cambiar.
Mis planes son inciertos, por lo que quizá aún tenga el préstamo cuando comiencen los ajustes.
Espero permanecer mucho tiempo después de que termine el período de tasa fija.
5. Después de hacer el pago estimado de una hipoteca a 15 años, ¿cómo quedaría su margen financiero?
Aún tendría un fondo de emergencia considerable y un excedente mensual confiable.
Conservaría un fondo moderado y podría reponerlo a un ritmo constante.
Mi fondo aumentaría lentamente, y algunos gastos grandes ocasionales podrían requerir ajustes.
El pago dejaría poco margen para gastos irregulares, por lo que necesito una obligación menor.
6. Imagine que la ARM alcanza el aumento de pago permitido después del período introductorio. ¿Qué respuesta refleja mejor su presupuesto?
El pago más alto aún se ajustaría cómodamente a mi presupuesto sin cambiar mis metas esenciales.
Se ajustaría a mi presupuesto, pero reduciría algunos gastos flexibles o mis ahorros.
Podría absorberlo temporalmente, aunque prefiero ampliamente un pago estable.
Un aumento significativo perjudicaría mi presupuesto, por lo que necesito certeza a largo plazo.
7. Un préstamo de tasa fija cuesta más al principio que una oferta de tasa ajustable. ¿Qué tan importante es fijar la tasa durante todo el plazo de 30 años?
Algo importante, aunque consideraría variaciones limitadas de la tasa a cambio de ahorros significativos.
No muy importante, porque espero dejar la vivienda antes de que los cambios a largo plazo sean relevantes.
Muy importante; vale la pena pagar un costo inicial más alto para tener pagos predecibles de capital e intereses.
Importante, pero solo si la diferencia con la tasa ajustable es bastante pequeña.
8. Al comparar los pagos hipotecarios, ¿qué equilibrio se adapta mejor al presupuesto de su hogar?
Quiero el pago obligatorio más bajo y la opción de pagar más en los meses de mayores ingresos.
Puedo aceptar un pago considerablemente mayor cuando reduzca de forma sustancial el interés total.
Quiero cierto margen mensual, pero podría aceptar un pago obligatorio moderadamente mayor.
Prefiero liquidar la deuda en el menor plazo posible, aunque eso consuma una mayor parte de mi presupuesto mensual.
9. ¿Durante cuánto tiempo espera actualmente conservar la vivienda y su hipoteca original?
Menos de tres años.
Entre tres y seis años aproximadamente.
Entre siete y diez años aproximadamente.
Más de diez años, sin un plan definido de mudarme o refinanciar.
10. ¿Cuál es su principal prioridad durante los primeros años de la hipoteca?
Los pagos iniciales más bajos me ayudarían a cubrir compromisos temporales conocidos, y es probable que mi capacidad de pago aumente más adelante.
Los pagos iniciales más bajos me ayudarían a acumular reservas, aunque mis ingresos se mantengan similares.
Los ahorros iniciales son atractivos, pero es más importante tener un presupuesto predecible a largo plazo.
Los ahorros iniciales no son una prioridad; principalmente quiero un pago que no cambie con las tasas.
11. ¿Qué descripción coincide mejor con la vivienda y la elegibilidad para programas que espera tener?
Será mi vivienda principal y quizá cumpla requisitos específicos de VA, USDA, FHA o programas similares.
Será mi vivienda principal y me interesan principalmente los programas ampliamente disponibles que requieren un enganche bajo.
Será mi vivienda principal, pero prefiero condiciones convencionales con menos requisitos específicos de programas.
Será principalmente una propiedad de inversión o una segunda vivienda.
12. Después de reservar dinero para los costos de cierre y las emergencias, ¿cuánto podría pagar razonablemente como enganche?
Menos del 5 % del precio de compra.
Entre el 5 % y el 9 % aproximadamente.
Entre el 10 % y el 19 % aproximadamente.
Al menos el 20 %.
13. ¿Qué condición le daría mayor tranquilidad al elegir una oferta de tasa ajustable?
He revisado el índice, el margen, los límites de los ajustes y el pago máximo, y puedo afrontar ese escenario.
Entiendo el período de tasa fija y podría afrontar un aumento moderado, aunque no podría pagar fácilmente el máximo.
Dependería principalmente de vender o refinanciar antes del primer ajuste.
Solo me sentiría tranquilo si el pago de capital e intereses permaneciera fijo durante todo el plazo.
14. Suponga que parte de sus ingresos anuales proviene de bonos o trabajo de temporada. ¿Qué estrategia de pago le parece más adecuada?
Tener un pago obligatorio más bajo que pueda cubrir con mis ingresos base y luego hacer pagos opcionales al capital.
Elegir un pago moderadamente mayor que normalmente pueda cubrir con mis ingresos base.
Comprometerme con un pago alto porque mis ingresos anuales totales son suficientes de manera constante.
Mantener cierta flexibilidad mensual, aunque podría pagar más que la opción mínima.
15. Le sobra dinero cada mes después de cubrir los gastos esenciales y los ahorros. ¿Qué uso le resulta más atractivo?
Destinar la mayor parte a liquidar la hipoteca más rápidamente mediante pagos programados.
Dividirlo de manera bastante equitativa entre liquidar la hipoteca más rápido y otras metas financieras.
Mantener la mayor parte disponible para inversiones, educación, viajes u otras prioridades.
Pagar un poco más por la hipoteca y conservar la mayor parte de la flexibilidad.
16. Con respecto a la fecha de compra, ¿cuándo le gustaría idealmente terminar de pagar la hipoteca?
En unos 15 años como máximo.
En aproximadamente 16 a 20 años.
En aproximadamente 21 a 25 años.
No tengo una meta estricta de liquidación anticipada y valoro más los pagos obligatorios bajos.