Test cuestionario: ¿Cuál es mi patrimonio neto? - the question form
Preguntas: 15 · 10 minutos
1. ¿Con qué facilidad podrías elaborar una lista actualizada de todo lo que debes?
Podría enumerar casi todos los saldos a partir de estados de cuenta recientes, incluidos préstamos, tarjetas y otras obligaciones.
Conozco las deudas principales, pero tendría que buscar algunos saldos.
Podría enumerar la mayoría de las deudas, aunque algunos saldos podrían provenir de estados de cuenta antiguos.
Llevo principalmente un registro de los pagos mensuales obligatorios, en lugar de los saldos totales.
2. ¿Cómo revisas o actualizas actualmente la cifra de tu patrimonio neto?
La recalculo con una periodicidad constante y después de cambios financieros importantes, utilizando registros fechados.
La actualizo ocasionalmente cuando ya estoy revisando mis finanzas.
La he calculado antes, pero no sigo un calendario de revisión específico.
Todavía no he creado un cálculo fechado que pueda actualizar.
3. El estado de cuenta de una tarjeta de crédito muestra un saldo, pero después hiciste compras y un pago. ¿Qué cifra usarías?
El saldo actual más reciente disponible, verificando las operaciones pendientes si pudieran afectar significativamente el total.
El saldo del estado de cuenta, porque es la cifra oficial que ya tengo.
Mi límite de crédito menos el monto que creo que todavía está disponible.
El saldo actual que muestra el emisor, teniendo en cuenta que las transacciones muy recientes aún podrían contabilizarse.
4. Al decidir qué pertenencias personales deben incluirse en un cálculo del patrimonio neto, ¿qué enfoque adoptas?
Por lo general, me concentro en el efectivo y las inversiones porque las pertenencias personales son difíciles de valorar.
Incluyo artículos de valor significativo que podrían venderse de manera realista, utilizando valores actuales que puedan respaldarse.
Suelo incluir la mayoría de las compras a sus precios originales.
Incluyo bienes importantes, como vehículos o colecciones valiosas, utilizando valores aproximados de reventa.
5. ¿Qué método utilizarías para calcular el patrimonio neto a partir de un inventario financiero completo?
Sumar los activos y los ingresos anuales, y luego restar los gastos mensuales.
Restar el total de pasivos del total de activos utilizando valores correspondientes aproximadamente a la misma fecha.
Restar los pagos mensuales de deudas del valor de las cuentas financieras.
Restar los saldos de las deudas conocidas de los valores de los activos principales, señalando las categorías que aún faltan.
6. ¿Qué tan claramente están representadas las cuentas de jubilación e inversión a largo plazo en tus registros de activos?
Todavía no las he recopilado porque no están disponibles para los gastos cotidianos.
La mayoría están incluidas, aunque uno o dos saldos podrían no estar actualizados.
Sé qué cuentas existen, pero necesitaría localizar sus saldos.
Todas las cuentas conocidas están incluidas con saldos recientes, incluidos los planes que mantengo con antiguos empleadores.
7. Firmaste como aval de un préstamo que actualmente paga otra persona. ¿Cómo lo manejarías?
Lo excluiría porque no estoy haciendo los pagos.
Lo anotaría por separado, pero no sabría si debe incluirse en el cálculo.
Verificaría mi responsabilidad legal e incluiría el monto del que realmente soy responsable.
Lo señalaría como una posible obligación y verificaría el saldo y las condiciones antes de finalizar mi cifra.
8. Si descubres una deuda, pero no puedes confirmar su saldo actual exacto, ¿qué haces?
Utilizo la mejor estimación documentada disponible y la marco para verificarla cuanto antes.
La excluyo hasta que llegue un estado de cuenta exacto.
Anoto el último saldo que recuerdo sin distinguirlo de las cifras confirmadas.
Consulto al prestamista o los registros actuales; si la confirmación se demora, incluyo una estimación respaldada y claramente identificada en lugar de cero.
9. Posees un activo conjuntamente con otra persona. ¿Cómo lo reflejarías en tu patrimonio neto personal?
Probablemente usaría la mitad del valor, aunque no hubiera revisado el acuerdo de propiedad.
Usaría la parte que realmente me pertenece, según el título de propiedad, el acuerdo u otro registro confiable.
Usaría la proporción de propiedad que pueda respaldar, pero señalaría cualquier duda que aún deba verificarse.
Incluiría el valor total del activo porque mi nombre está asociado con él.
10. Tus registros de activos son de hoy, pero varios saldos de deudas tienen seis meses de antigüedad. ¿Qué implica esto para el resultado?
Sigue siendo exacto porque las deudas suelen cambiar gradualmente.
Puede utilizarse como una estimación aproximada, pero señalaría que las fechas no coinciden.
Podría estar distorsionado, así que actualizaría los saldos significativos o indicaría claramente la fecha y las salvedades de la estimación.
Probablemente sea lo bastante aproximado si todas las deudas principales aparecen en algún lugar.
11. Supongamos que tu vivienda o vehículo ha cambiado de valor desde que lo compraste. ¿Qué cifra estarías preparado para utilizar?
Una estimación reciente basada en ventas comparables, una fuente confiable de valoración o una tasación profesional.
El precio de compra original, porque es la única cifra definitiva.
Una estimación actual contrastada con más de una fuente confiable cuando el valor sea significativo.
Una estimación general basada en lo que parece costar actualmente una propiedad similar.
12. Después de calcular un patrimonio neto negativo, ¿cómo interpretarías la cifra?
Como evidencia de que el cálculo debe estar equivocado, porque el patrimonio neto no puede ser negativo.
Como un panorama que muestra que los pasivos superan los activos, no como una evaluación completa de los ingresos, el progreso o el valor personal.
Como una señal de que debería revisar los datos antes de sacar conclusiones.
Como algo más o menos equivalente a tener muy pocos ingresos mensuales.
13. Si tuvieras que hacer esta noche una lista de tus activos, ¿qué tan completa estaría la información que tienes actualmente?
Podría enumerar las categorías principales y dar estimaciones actuales basadas en registros para casi todas.
Conozco mis cuentas principales, pero necesitaría investigar varios saldos o valores.
Primero necesitaría determinar cuáles de mis pertenencias y cuentas se consideran activos.
Podría valorar la mayoría de las cuentas financieras, aunque algunas estimaciones de propiedades o artículos personales serían aproximadas.
14. Tu patrimonio neto aumenta considerablemente de una revisión a la siguiente. ¿Qué comprobarías antes de interpretar el cambio?
Si los valores de los activos, los saldos de las deudas, las proporciones de propiedad y las categorías incluidas se trataron de manera uniforme en ambas fechas.
Si mis ingresos también aumentaron en la misma cantidad.
Si el total más reciente parece más preciso que el anterior.
Si un activo importante, el pago de una deuda, un movimiento del mercado o un cambio en una estimación explica la mayor parte de la diferencia.
15. Al registrar un préstamo, ¿qué cifra es más probable que anotes como pasivo?
El monto solicitado originalmente en préstamo.
El capital pendiente o el saldo de liquidación obtenido de una fuente reciente.
La suma de los próximos doce pagos mensuales.
Un saldo pendiente reciente, aunque todavía necesite confirmar si incluye los intereses devengados.